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예금·적금 이자 계산기 (세후 만기 수령액)

이자소득세 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%) · 업데이트 2026-10-14

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조합 예탁금 저율과세 등
먼저 결론

예금·적금 이자 계산 공식

예금(단리) 이자 = 원금 × 연이율 × 개월수 ÷ 12
적금(단리) 이자 = 월 납입액 × (연이율 ÷ 12) × n(n+1) ÷ 2  (n = 개월수)

월복리는 매달 붙은 이자에 다시 이자가 붙는 방식이라 같은 금리에서 단리보다 이자가 조금 더 많습니다. 다만 1년 정도 기간에서는 차이가 크지 않아, 금리 0.1%p 차이가 복리 여부보다 결과에 더 큰 영향을 줍니다.

적금 금리가 '반토막'처럼 느껴지는 이유

월 100만원씩 12개월, 연 3% 단리 적금이라면 첫 달 100만원은 12개월치 이자를 받지만 마지막 달 100만원은 1개월치만 받습니다. 세전 이자는 195,000원으로, 넣은 원금 1,200만원의 1.625%입니다. 여기서 15.4%(30,030원)를 빼면 세후 이자는 164,970원입니다.

구분예금 1,200만원적금 월 100만원
연 금리·기간3% · 12개월3% · 12개월
세전 이자360,000원195,000원
세후 이자304,560원164,970원

세금을 줄이는 방법

자주 묻는 질문

예금 이자에 붙는 세금은 얼마인가요?

일반과세 기준 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%가 원천징수됩니다. 이자 10만원이면 15,400원이 빠지고 84,600원을 받습니다.

적금 연 3%면 1년에 원금의 3%를 받나요?

아닙니다. 매달 넣는 돈마다 예치 기간이 달라서 12개월 적금의 세전 이자는 원금 합계의 약 1.6% 수준입니다.

단리와 월복리는 얼마나 차이 나나요?

1,000만원을 연 3%로 12개월 맡기면 단리 이자는 30만원, 월복리 이자는 약 304,160원으로 4천원 남짓 차이입니다. 기간이 길수록 차이가 커집니다.

중도해지하면 이자가 어떻게 되나요?

중도해지 시에는 약정 금리가 아니라 상품별 중도해지 금리가 적용되어 이자가 크게 줄어듭니다. 해지 전 은행 앱에서 예상 해지 이자를 꼭 확인하세요.

예금자보호는 얼마까지 되나요?

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 금융회사별 1인당 원금과 이자를 합쳐 1억원으로 올랐습니다.

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